Votre Profil

Votre famille, vos proches. Quoi de plus précieux que votre famille !

Découvrez toutes nos solutions afin de protéger votre famille, vos proches et vos biens privés. Nous serons en mesure de vous trouver une solution adaptée à vos besoins.

Votre Famille

Vos véhicules

Assurez vos divers véhicules (auto, vélo & moto) en tant que particuliers. N'hésitez pas à nous contactez-nous pour en savoir plus !

Votre habitation

Quoi de plus important que votre domicile familiale ? Contactez-nous pour découvrir nos formules liées à vos biens immobiliers.

Votre responsabilité

En tant que particuliers, votre responsabilité peut être engagée! Assurez-vous en responsabilité afin de parer à toutes éventualités.

Votre santé

Un accident est si vite arrivé ! Veillez à être correctement assuré en cas de dommages corporels à votre encontre ou votre famille.

Votre épargne

Prévoyez votre épargne future grâce à nos placements en branche 21 & 23. Contactez-nous afin de faire un check-up complet !

Vos Véhicules

Auto

Moto

Vélo

Grace à nos trois formules simple, vous savez à tout moment pour quelles garanties vous êtes assuré, afin d'éviter les mauvaises surprises lors d'un accident !

Notre formule "ECO" contient déjà l'essentiel pour démarer, avec une protection juridique et une assistance véhicule incluses ! Nos deux autres formules permettent d'étendre cette couverture de base pour une tranquilité d'esprit totale.

Consultez nos formules en terme d'assurance auto ici.

Nos formules	ECO	PLUS
Responsabilité civile
Protection juridique de base
Protection juridique étendue	Option
Dommages corporels conducteur	Option	Option
Dommages corporels passagers	Option	Option
Incendie / vol
Bris de glace
Catastrophes naturelles
Assistance véhicule de base
Assistance véhicule étendue	Option
Tous dommages

(*) nos formules "prêt à rouler" sont combinnables en fonction de la compagnie d'assurance retenue (disclaimer)

Besoin de savoir si vous êtes bien couvert pour votre moto?

Trouver une assurance moto à un bon tarif avec une protection pour le motard et une protection pour la moto n'est pas chose facile.

Assurer ma moto : nous travaillons avec plusieurs compagnies qui proposent de couvrir en omnium votre moto, pour que votre crainte de dommages disparaisse !

Avantage : combinons l'assurance de votre véhicule principal avec celle de votre moto, pour économiser jusqu'à 50% de la prime RC moto !

FD Conseils vous propose une assurance sur mesure en fonction de vos besoins :

Responsabilité Civile
Protection Juridique
Assistance moto et motard
Protection du motard et du passager
Protection de la moto (omnium partielle ou totale)

La tarification varie en fonction des garanties souhaitées et si vous assurez votre auto (+ éventuellement votre habitation), vous bénéficiez de plus de 50% de réduction* sur votre assurance moto.

(*) uniquement sur la RC moto, sous réserve d'acceptation du dossier

Consultez nos formules en terme d'assurance auto ici

Nos formules	ECO	PLUS
Responsabilité Civile	Usage Privé et Professionnel Couveture obligatoire de base	A partir de xxx EUR*, demandez-nous une tarification
Assistance	Assistance 24h/24 en cas d'accident ou de panne En Belgique et à l'étranger	A partir de xxx EUR*, demandez-nous une tarification
Protection Juridique	Base ou étendue Un litige lors d'un accident, une assistance juridique est là pour vous aider	A partir de xxx EUR*, demandez-nous une tarification
Assurance Individuelle Accident Motard	Assurance Globale Accidents de la Circulation : Une assurance accidents pour vous, votre famille et votre passager. Que vous soyez à pied ou conducteur ou passager d’une voiture, d’une moto (d’un cyclo ou d’un vélo).	A partir de xxx EUR*, demandez-nous une tarification
Petite Omnium	La "petite Omnium" vous indemnise en cas de vol de votre moto, d'incendie, de bris de glaces, de dommages causés par les forces de la nature ou par une collision avec un animal.	A partir de xxx EUR*, demandez-nous une tarification
Omnium complète	La "full omnium ou omnium complète" vous offre, en plus des couvertures proposées par la petite omnium, une protection contre les Dégâts Matériels. Les «dommages causés par des collisions avec des tiers» : les accidents avec un tiers identifié même si vous êtes en tort, qu'il soit conducteur d'un autre véhicule ou piéton. Les «dommages causés lors de tout type d'accident» : même en cas de collision contre un arbre, de dérapage ou de vandalisme. A vous de choisir la formule qui vous convient le mieux	A partir de xxx EUR*, demandez-nous une tarification
Franchise	De 3 à 10% sur la valeur catalogue de la moto HTVA (options comprises).
Antivol	Selon le modèle, un antivol physique et/ou un système d’alarme avec sirène. A l’adresse de l’assuré, la moto doit être stationnée dans un endroit fermé pendant la nuit entre 22h00 et 07h00.
Réduction du tarif - cumul assurances auto, habitation,...	Plus de 50% de réduction sur votre prime RC moto en combinaison avec notre assurance auto et éventuellement notre assurance habitation (non applicable pour un cyclomoteur, max. 50cc et 45km/h).

Ma responsabilité envers les tiers.

Concernant les vélos classiques, la couverture des dommages causés aux tiers par tous les membres de votre foyer via la Responsabilité civile - vie privée (couverture dans le monde entier). Concernant les vélos électriques, une assurance spécifique est-elle nécessaire? Vous roulez en vélo électrique et vous vous posez la question d'une assurance spécifique nécessaire? Il existe trois types de cycles électriques :

Cycle avec moteur électrique auxiliaire et assistance au pédalage

Vitesse maximale inférieure ou égale à 25 km/h et puissance inférieure ou égale à 250W;
Une responsabilité civile - Vie Privée suffit pour couvrir les dommages aux tiers;
Ces cycles sont considérés comme des vélos normaux. Il ne faut donc pas les immatriculer, ni souscrire une assurance RC Vélomoteur.

Cycle motorisé = e-bike

Vitesse maximale inférieure ou égale à 25 km/h et puissance inférieure ou égale à 1000W;
Il n’est pas nécessaire de les immatriculer,
Uniquement si assistance au pédalage (en d’autres termes, le dispositif électrique fonctionne uniquement si vous pédalez): une responsabilité civile - Vie Privée suffit pour couvrir les dommages aux tiers;
Si moteur autonome (le vélo continue à avancer, même si vous ne pédalez pas) : vous devez souscrire une RC Vélomoteur pour circuler sur la voie publique. Cette assurance intervient pour couvrir les dommages que vous pourriez occasionner à des tiers.

Speed Pedelec (classe vélomoteur) = catégorie L1e-B

Vitesse maximale inférieure ou égale à 45 km/h et puissance inférieure ou égale à 4000W;
Ces véhicules doivent être immatriculés (ils reçoivent donc un numéro de plaque);
Uniquement si assistance au pédalage (il faut pédaler soi-même): une responsabilit civile - Vie Privée suffit;
Si moteur autonome (il ne faut pas pédaler) : une responsabilité civile Vélomoteur est obligatoire.

Ces règles sont entrées en vigueur le 1er octobre 2016.

Votre Habitation

Incendie Particulier

Incendie Bailleur

Incendie Locataire

Incendie Tous Risques Chantier

Besoin de savoir si vous êtes bien couvert pour votre habitation?

Grace à nos trois formules simples, vous pouvez opter pour le niveau de couverture qui répond à vos attentes.

Consultez nos formules en terme d'assurance incendie ici

Nos formules	PLUS	FULL
Incendie, explosion
Dégâts des eaux
Bris de vitrages
Catastrophe naturelle, foudre
RC immeuble
Protection Juridique
Action électricité sur les appareils électriques
Vol (avec ou sans bijoux / valeurs)	Option
Piscine / Jacuzzi	Option	Option
Jardin	Option	Option
Matériel professionnel	Option	Option
Véhicule au repos	Option
Assistance habitation base
Assistance étendue	Option

(*) Nos formules sont combinables en fonction de la compagnie d'assurance retenue (disclaimer). Détails des couvertures (plafonds, limites,...) sont disponibles sur demande.

Vous donnez un bien en location?

Nous pouvons vous proposer, en plus de l'assurance incendie classique, des garanties spécifiques pour un bien que vous souhaitez mettre en location (*).

Loyers impayés :

Une assistance financière et juridique si votre locataire ne paie plus entièrement ou partiellement son loyer. Indemnisation s'il est impossible de parvenir à un règlement à l'amiable et que le locataire ne paye toujours pas, après une procédure judiciaire avec une avance de fonds en attendant le verdict.

Dégâts locatifs :

Une assistance financière et juridique en cas de dégâts locatifs commis à votre maison ou l'appartement mis(e) en location. Une assistance financière et juridique en cas de dégâts locatifs commis à votre maison ou l'appartement mis(e) en location.

Assistance juridique :

Pour tout autre litige relatif au contrat de bail et qui avance tous les frais de procédure, d'expertises, d'honoraires de l'avocat, ...

Départ anticipé :

En cas de départ anticipé du locataire à la suite d'un décès ou d'une invalidité grave d'un des habitants.

Property Assist :

Un service efficace qui vous aide à trouver des hommes de métier de qualité pour effectuer vos travaux d'entretien et de réparation. La garantie d'entrer en contact avec un technicien dans les 48 heures et d'obtenir dans les trois jours qui suivent sa visite un devis conforme aux exigences du marché.

Un locataire a-t-il besoin d'une assurance incendie ?

C'est dans tous les cas vivement recommandé ! Le plus souvent, les propriétaires exigent dans le contrat de bail que le locataire souscrive une assurance habitation. Ils ont ainsi la certitude que les dommages au bien loué seront assurés. Mais même si le contrat de bail ne prévoit rien à ce sujet, vous trouverez ici trois bonnes raisons, en tant que locataire, de prendre malgré tout une assurance incendie.

Vos propres biens:

Avec une assurance habitation, vous protégerez vos propres biens dans l'habitation en cas d'incendie, de dégâts des eaux, d'inondation, de dommages dus à l'électricité, etc. Optionnellement, vous pouvez assurer vos biens mobiliers contre le vol. L’assurance du bailleur ne couvre ni le vol, ni les dommages à vos biens mobiliers.

Votre responsabilité en tant que locataire :

En tant que locataire, vous serez tenu, au terme du contrat de bail, de laisser le bien loué dans l'état dans lequel il se trouvait au moment de votre emménagement. Cette obligation sera contrôlée au moyen de l'état des lieux. Il pourra alors y avoir des petits dommages, mais aussi des dégâts dont le coût sera plus élevé que la garantie locative que vous aurez versée. En cas d'incendie dans la maison ou l'appartement loué par exemple. Vous serez en principe considéré comme responsable du sinistre, à moins de pouvoir prouver le contraire. Cela signifie que vous devrez indemniser les dommages occasionnés à votre bien loué en cas d'incendie. Une assurance habitation couvrira cette responsabilité du locataire.

Votre responsabilité à l'égard de tiers :

En tant que locataire, vous serez aussi responsable des dommages aux tiers : ce sont par exemple des passants, des voisins, des invités ...

Une assurance habitation couvrira votre responsabilité à l'égard de tiers. Il peut s'agir aussi bien de dommages causés aux tiers par un événement couvert (par ex. un incendie dans votre appartement qui cause des dommages chez les voisins), que de dommages causés par les biens assurés (par ex. un passant qui glisse sur votre trottoir recouvert de neige). Pour couvrir votre responsabilité suite à une faute personnelle, il est conseillé de souscrire une assurance RC Vie privée.

Une assurance commune avec le propriétaire (abandon de recours) :

Une assurance propriétaire-locataire commune est possible. Elle consiste à insérer une clause d'abandon de recours contre le locataire dans la police du propriétaire.

Mais même dans ce cas, il restera de bonnes raisons de souscrire vous-même une assurance habitation :

Pour assurer vos propres biens, votre mobilier contre les incendies, les dégâts des eaux, les inondations, les court-circuits, ...
pour couvrir votre responsabilité vis-à-vis des tiers. En tant que locataire, vous serez responsable des dommages aux tiers. Lorsqu'un incendie dans votre appartement provoquera des dommages dus à la fumée chez les voisins par exemple. Vis-à-vis de ces voisins, des passants, ... l'abandon de recours ne sera pas valable. Il ne s'appliquera en effet qu'entre vous, le propriétaire et son assurance incendie.

Qu'est-ce que l'assurance tous risques chantiers ?

L'assurance qui couvre les travaux de construction contre les dégâts ainsi que le vol et ce, tout au long de la phase de construction. Il est également possible d’assurer la responsabilité extra-contractuelle.
Il n’est pas toujours simple de déterminer la responsabilité en cas de sinistre. La possibilité de couvrir toutes les parties du chantier dans une seule police facilite l’intervention de l’assurance. Et ce, indépendamment de la question de savoir à qui incombe la responsabilité en cas de dégâts.
Par conséquent, grâce à cette assurance, on réduit le risque d’arrêt des travaux !
Il est impératif de prendre contact avec nous dès l’élaboration de vos plans, avant le démarrage de votre chantier !

Votre Responsabilité

RC Familiale

Protection Juridique

Assistance

Qu'est-ce qu'une assurance "responsabilité civile familiale" ?

Couverture des dommages causés aux tiers par tous les membres de votre foyer. Dans le monde entier.

Cette assurance n’est toujours pas obligatoire. Son utilité est pourtant avérée: bêtises des enfants, comportement soudainement agressif d’un animal domestique - combien de personnes ne sont-elles pas victimes tous les jours dans notre pays de la morsure d’un chien d’ordinaire si gentil ? - ou tout simplement une manoeuvre malencontreuse par rapport à des tiers peuvent coûter cher, très cher.

Grâce à cette couverture, la personne responsable des dommages causés à des tiers au cours de sa vie privée ne sera pas confrontée à des difficultés pécuniaires pour le restant de sa vie. De surcroît, la prime à payer est très modique. Elle varie selon la composition du ménage, les personnes seules et les ménages 3e âge (plus de 60 ans) payant moins que les familles classiques.

Si un doute subsiste au sujet de la protection de votre vie et celle de votre famille, contactez nous !

Qui est couvert par cette assurance "RC Familiale" ?

Votre assurance RC Familiale indemnise tous les dommages corporels et matériels que vous causez à autrui.

Vous mais aussi*... :

Les personnes de votre famille vivant sous votre toit;
Vos enfants en kot ou en Erasmus;
Vos animaux domestiques y compris vos chevaux (2 maximum). Vous avez plus de deux chevaux ? Vous pouvez alors vous assurer en souscrivant notre assurance R.C. Cheval;
Les enfants et les animaux que vous gardez;
Les personnes qui gardent vos enfants ou vos animaux chez vous;
La femme de ménage, le jardinier, … lorsqu’ils travaillent chez vous;
Les amis qui séjournent chez vous.

(*) les extensions de couvertures varient selon la compagnie sélectionnée.

Où suis-je couvert ?

Partout dans le monde !

Ce qui n'est pas couvert par l'assurance "RC Familiale" ?

Quels sont les principaux risques non couverts ?

Les dommages que vous occasionnez à vos propres biens ou à un autre membre de votre foyer;
Les dommages qui doivent être couverts par une assurance légalement obligatoire (par exemple la RC Auto);
Les dommages découlant d'activités professionnelles;
Les cas de fautes graves, limités à 2 situations (ivresse ou état analogue et violence sur les personnes), dans lesquelles l'assurance n'intervient pas si l'assuré responsable avait plus de 18 ans au moment des faits;

La liste ci-dessus n'est pas exhaustive. Pour connaitre l'étendue exacte des garanties en fonction de la compagnie retenue, contactez-nous !

La protection juridique "familiale" : indissociable !

La couverture Responsabilité Familiale vous couvre donc pour les dommages que vous causez à d’autres personnes. Par contre, elle ne peut indemniser un préjudice dont VOUS seriez victime. C’est, entre autres, pour ces cas là que la Protection juridique constitue un complément indispensable.

La Protection juridique connexe à l'assurance RC Familiale vous assure une assistance juridique qui prendra en charge les frais juridiques nécessaires à la récupération du dommage subi. A l'amiable si possible, ou via procédure judiciaire.

Exemple : un skieur maladroit vient vous heurter sur une piste de ski, vous tombez et écoppez d'une jambe cassée. La protection juridique de la Rc Familiale s'occupera de réclamer le préjudice (frais médicaux, invalidité, vétements déchirés, etc...) au tiers responsable !

Besoin d'une couverture protection juridique encore plus étendue ? Consultez notre page Protection juridique.

Qu'est-ce que la Protection Juridique ?

Vous avez des droits… et qu'en faites-vous ?

Que faites vous lorsque votre véhicule est déclaré en "perte totale" et que la valeur proposée du véhicule vous parait trop faible ?

Que fait votre assureur ?

Le rôle de l'assureur Protection Juridique est de tout mettre en oeuvre efficacement pour aider son client.Les juristes examinent et analysent votre dossier et donnent leur avis.

L'assureur négociera avec la partie adverse pour proposer un bon règlement à l'amiable. En général, l'assureur peut solutionner le litige directement. Toutefois, pour certains litiges, une procédure devant un tribunal s'avère nécessaire; l'assureur prendra à sa charge les frais et honoraires y afférents.

Que couvre une assurance Protection Juridique ?

Consultez nos formules en terme de protection juridique ici.

Nos formules	Exemples	Vie privée	Consommateur	Economique	Conflit
Recours civil	Un tiers vous occasionne un dommage.
Défense pénale	Vous êtes poursuivis pénalement suite à une infraction.
Défense civile	Vous faites l’objet d’une demande d’indemnisation d'un tiers (extracontractuelle).
Insolvabilité des tiers	En cas d'insolvabilité d'un tiers responsable, la compagnie peut intervenir pour palier cette insolvabilité.
Caution pénale	Vous êtes détenu préventivement suite à un sinistre couvert et une caution est exigée pour votre remise en liberté.
Après incendie habitation	Litige avec l’assureur Incendie (lors de l’expertise, du paiement de l’indemnisation,...).
Contrats généraux	Litiges avec les vendeurs, les fournisseurs, prestataires de service (achat, livraison, entretien, vacances non-conformes, facture d’hôpital erronée,…).
Droit fiscal, administratif & de succession	Litige avec l'administration fiscale, litige portant sur une succession, etc...
Litige en cas de divorce et médiation familiale	Assistance en divorce par consentement mutuel ainsi qu’en matière de médiation familiale (entretien, éducation des enfants,…).
Droit du travail et droit social	Litige avec votre employeur, contestations relatives au contrat de travail et à la législation sociale.

* nos formules "package" sont proposées ci-dessus sur base de la compagnie DAS au 01/06/17. Plafonds, seuils d'interventions et limites géographiques de garanties sur demande.

Qu'est-ce que l'assistance ?

Panne de voiture sur la route des vacances ? Vol annulé à l’étranger ? Perte de bagages…? Bien des situations où pouvoir compter sur un partenaire fiable prend toute son importance.
Nous travaillons avec les meilleures compagnies d’assistance afin que soyez toujours secourus une fois dans le besoin.

Assistance voyage courte durée
Assistance annuelle
Assurance annulation
Assistance véhicule
Assistance voyage au ski
Assurance perte de bagages

Contactez-nous afin d’évaluer ensemble quelle formule s’adapte le mieux à votre style de vie, pour ainsi trouver la compagnie d’assurance la plus compétitive !

Votre Santé

Assurance Hospitalisation

Solde Restant Dû

Santé

Qu'est-ce que couvre l'assurance hospitalisation ?

Personne n’est à l’abri d’une hospitalisation. Grâce à l'assurance hospitalisation, vous n’avez pas à vous soucier des répercussions financières. Votre guérison est primordiale. Nous proposons, à travers un choix de plusieurs compagnies, des formules d'assurances hospitalisation adaptées à tous les budgets.

Nos formules hospitalisation remboursent les frais médicaux encourus pendant votre hospitalisation, mais aussi dans le cadre du traitement pré- et post-hospitalisation (1 mois avant et jusqu’à 3 mois après).

Que couvre l'assurance hospitalisation ?

Hospitalisation : remboursement de vos frais médicaux en cas d’hospitalisation, même en chambre individuelle.

Pré- et post- : remboursement de vos frais médicaux réalisés dans le cadre d’une hospitalisation, 1 mois avant et jusqu’à 3 mois après celle-ci. Sont notamment couverts les visites chez le médecin et les médicaments, mais aussi par exemple les séances de kinésithérapie, les soins à domicile et les adjuvants orthopédiques.

Maladies graves : les frais médicaux liés au traitement de 30 maladies graves sont remboursés même en dehors de toute hospitalisation.

Couverture et assistance à l’étranger : garanties étendues en cas de frais médicaux imprévus à l’étranger + services supplémentaires comme le rapatriement, des facilités de transport pour les membres de la famille, etc...

Paiement en direct à l'hopital : grâce un système de carte individuelle, pas besoin de régler la facture et d'attendre le remboursement de la compagnie. Tout se fait en direct entre l'assureur et l'hôpital.

Remarque : cette liste se veut générale et purement indicative, des différences de couvertures existent entre les diverses compagnies avec lesquelles nous travaillons.

Où et quand suis-je couvert ?

Après acceptation médicale, vous êtes immédiatement couvert. Vous restez couvert à vie : la police est souscrite à vie et vous êtes le seul à pouvoir la résilier unilatéralement. Vous êtes couverts partout en Belgique, mais aussi au-delà des frontières. Vous pouvez donc partir en vacances ou en voyage d’affaires en toute sérénité. De plus, une assistance supplémentaire est prévue à l’étranger.

Qu'est-ce que l'assurance solde restant dû ?

L'assurance solde restant dû est une assurance en cas de décès. Celle-ci prévoit le versement d'un capital en cas de décès de l'assuré.

Généralement, celle-ci est souscrite pour payer le solde du crédit de l'habitation en cas de décès de l'emprunteur. La souscription d'une assurance solde restant dû n'est pas obligatoire pour pouvoir souscrire un crédit (hypothécaire). Néanmoins, il arrive régulièrement que le prêteur (p. ex. la banque) n'octroie le crédit que si une assurance de solde restant dû est souscrite. Nous avons négocié des tarifs avec plusieurs de nos compagnies partenaires pour pouvoir vous proposer le meilleur prix.

Vous avez déjà une police solde restant dû liée à votre crédit habitation ? Nous pouvons vérifier ensemble si celle-ci est au meilleur tarif!

Qu'est-ce que l'assurance santé ?

Chaque année, plus de 200.000 Belges sont victimes d'un accident dans leur vie privée. Un accident peut vous occasionner des séquelles à des degrés divers, avoir de lourdes conséquences financières et aussi, bouleverser votre vie et votre équilibre familial.
Se couvrir pour ce type d’accident est bien plus important que de couvrir son véhicule neuf en omnium.
Nous proposons plusieurs produits afin de couvrir ce risque.
Produit D@yLife Protect d’Axa :
Si vous êtes victime d’un accident dans votre vie privée qui entraîne une incapacité permanente voire le décès, vous bénéficierez d’une indemnisation qui peut aller jusqu'à 1 million d'euros. Le montant tient toujours compte de votre situation personnelle et familiale : âge, profession, revenu...
Tous les préjudices permanents (physiques, moraux, esthétiques et économiques) dus à l’accident, sont couverts.
Choix entre plusieurs formules :
Dans votre contrat, soit vous assurez votre famille… soit seulement vous-même… ou encore votre (petit)-enfant mineur. A vous de choisir !
Vous déterminez également un seuil à partir duquel vous souhaitez être dédommagé (5% ou 30% d’incapacité permanente). La souscription est aisée.

Il n’y a ni sélection ni enquête médicale !

Votre Epargne

Epargne Pension

Placements

Pourquoi souscrire une épargne-pension ?

En Belgique, la pension moyenne s’élève à 1119 euros. Clairement insuffisant pour vous profiter pleinement de votre nouvelle vie de retraité... Raison pour laquelle un petit complément pour doper votre pension légale vient à point nommé. L’épargne-pension permet de dégager, avec un minimum d'efforts d'épargne, un appréciable revenu complémentaire à votre pension légale.

En quoi consiste l'épargne-pension ?

Nous ouvrons une police d'assurance-épargne auprès d'une compagnie d'assurance. Chaque mois ( ou annuellement si vous préférez) un montant est prélevé de votre compte bancaire pour aller alimenter directement cette assuranc-épargne. La totalité des primes versées viennent se déduire de vos impôts, à hauteur de 30 %.

En 2017, vous pouvez verser jusqu’à 940 euros et bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 % (soit 282 euros).

Quand souscrire une épargne-pension ?

Le plus rapidement possible ! Si vous commencez à l’âge de 25 ans, le capital constitué à 65 ans sera 30 % supérieur à celui d’une personne qui n’aurait commencé à épargner qu’à 30 ans.

Quand vais-je recevoir le montant épargné ?

Vous recevrez votre capital-pension à votre 65e anniversaire. Lors de votre 60ème anniversaire (ou du 10e anniversaire de votre contrat si vous l’avez souscrit après 55 ans), la compagnie d’assurances prélève une taxe anticipative avantageuse de 8 % sur le capital constitué.

Les versements effectués après 60 ans génèrent indirectement un rendement encore plus élevé : vous bénéficiez encore et toujours de l’avantage fiscal de 30 % et les montants versés par la suite ne sont plus imposés. L’épargne versée après 60 ans est donc particulièrement intéressante.

Reprendre son capital en cours de contrat est possible, mais vivement déconseillé : un précompte professionnel de 33 % (+ taxe communale) vous sera imposé.

Pourquoi une épargne placements ?

Envisager le placement d’un capital sans tenir compte du reste de votre situation, financière et privée est rarement opportun.
Notre bureau a mis en place une approche globale afin de vous procurer une vision claire de vos investissements.

L’analyse financière personnelle ou encore planning financier à pour but de répondre à la question suivante : "Existe-il aujourd’hui une méthode de vision globale de mon patrimoine et pour moi voir les points à optimiser en fonction des mes objectifs personnels ?"

L’analyse financière personnelle est un procédé qui analyse tous les éléments de votre patrimoine financier, qui dresse une vision de votre situation financière actuelle et projette le scénario financier de votre avenir en optimisant.

Plus concrètement, l’analyse financière personnelle se déroule en trois phases :

Diagramme d'analyse

Phase 1 - Analyse de votre situation actuelle

La première étape de votre analyse financière personnelle consistera à inventorier l’ensemble de vos actifs, qui représentent votre patrimoine.

Parmi ceux-ci, nous distinguerons :

Biens mobiliers (Titres, liquidités, prises de participations dans des entreprises,…) ;
Biens immobiliers ;
Autres biens (Collections, droits, etc.…).

Nous analyserons également les passifs éventuels qui pourraient grever vos biens (exemple : emprunts hypothécaire pour un ou plusieurs de vos biens immobiliers). Parallèlement à votre patrimoine, nous analysons également la structure de vos revenus et dépenses.

Revenus	Dépenses
Revenus professionnels	Dépenses obligatoires
Revenus mobiliers	Dépenses de premières nécessité
Revenus immobiliers	Dépenses de loisirs
Revenus divers	Dépenses diverses

Le différentiel entre vos revenus & vos dépenses vient chaque année accroître votre patrimoine. Nous analyserons également la répartition de votre patrimoine. Est-il en accord avec votre philosophie de vie ? Est-il trop offensif ou trop timoré ?

La question du décès ou de la maladie soudains doivent également être abordés : que deviendront vos revenus et vos charges en cas de maladie ou d’accident grave ? Il est certain que les premiers régresseront et les secondes s’amplifieront avec de nouvelles charges à supporter. De même en cas de décès, votre conjoint sera-t-il capable de supporter toutes vos charges financières ? La question doit être posée.

Phase 2 - Analyse de vos objectifs

Une fois l’inventaire de votre patrimoine dressé, nous allons nous pencher sur vos attentes, vos envies, vos objectifs futurs.

Une seconde résidence dans le midi de la France, un bateau, des voyages à l’autre bout de la planète…..tels peuvent par exemple être les projets que vous avez imaginés pour récompenser une longue carrière. Mais pourrez-vous réaliser toutes cas ambitions, l’âge de la pension venu ? Pourrez-vous également conserver le train de vie auquel vous vous êtes habitués ? La pension s’accompagne malheureusement d’une perte conséquente de revenu ainsi que de la disparition de possible avantages sociaux et donc de nouveaux coûts (voitures, etc.…) Un coup d’œil dans notre dossier pension vous informera sur l’état de fragilité actuel de notre système de pension légale.

Dans cette phase, nous répondrons donc à cette question, notamment grâce à des projections de votre patrimoine à l’âge de la pension. Vos objectifs peuvent également se rapporter à la répartition de vos biens, en cas de décès soudain. Le système de dévolution légale sera-t-il conforme à vos souhaits de répartition entre vos proches ?

Phase 3 - Rédaction du plan d'action

Phase ultime de l’analyse financière personnelle, la rédaction du plan d’action. Nous détaillerons ici toutes les mesures à prendre afin d’optimiser :

Votre situation fiscale ;
Vos capitaux lors de la pension ;
La réalisation de vos projets ;
Vos couvertures invalidité/décès ainsi que celles de votre partenaire ;
Répartition de vos avoirs en cas de décès ;
Dans le cas d’un indépendant, la possibilité de passage en société.

Intéressés par la démarche de l’analyse financière personnelle ?

Votre entreprise, votre situation professionnelle. Si votre entreprise est florissante, c'est grâce à vous!

Découvrez toutes nos solutions afin de protéger votre entreprise, ses biens, et sa responsabilité. Nos formules business sont à votre disposition pour répondre efficacement à vos attentes.

Votre Entreprise

Vos véhicules

En tant qu'entrepreneur, assurez vos véhicules (véhicules de fonction, camions, ...) ! N'hésitez pas à nous contactez-nous !

Vos bureaux

Vos bureaux, entrepôts, bâtiments privés peuvent également être assurés! Contactez-nous pour découvrir nos diverses formules.

Votre responsabilité

Votre responsabilité ou celle d'un de vos collaborateur peut être engagée ! Assurez-vous en responsabilité afin de parer à toutes éventualités.

Votre santé

N'oubliez pas de protéger vos collaborateurs ! Veillez à être correctement assuré en cas de dommages corporels à votre encontre ou votre famille.

Votre pension

En tant qu'entrepeneur, prenez les choses en main en ce qui concerne votre pension ! Contactez-nous afin de faire un check-up complet !

Vos Véhicules

Véhicule de fonction

Camion & camionette

Véhicule spécial

Marchandise transportée

Votre véhicule, c’est votre outil de travail, mais aussi le moyen de conduire vos enfants à l’école, ou encore de partir en vacances en famille ou entre amis.

Nous vous proposons une gamme de couvertures complètes, qui prévoit cet usage mixte de votre véhicule, ou des différents véhicule de votre flotte ?

Un de nos avantages ?
Avec le service d’assistance, vous restez mobile et bénéficiez d’un véhicule de remplacement de la même catégorie que le vôtre.

Votre camionnette, c’est aussi votre outil de travail. Nous vous proposons une gamme de couvertures complètes et vous garantit un service rapide et efficace en cas d’accident.

Un exemple parlant ?
Avec le service d’assistance, vous restez mobile et bénéficiez d’un véhicule de remplacement de la même catégorie que le vôtre.

Votre activité nécessite l’usage de matériel roulant spécifique ?

Un sinistre à une de vos machines peut vous confronter à de lourdes difficultés financières.

Nous couvrons vos machines, appareils et installations électriques, électroniques et mécaniques servant à l’exploitation ainsi que les moteurs contre tous dégâts matériels imprévisibles et soudains.

S’agissant de polices sur mesure, n’hésitez pas à nous contacter pour analyser ensemble vos besoins.

L’assurance matériel & marchandises transportés vous indemnise, dans les limites contractuelles, pour les pertes et les dommages occasionnés au matériel et aux marchandises transportés par les véhicules vous appartenant ou utilisés par vos préposés, pour votre compte propre.

S’agissant de polices sur mesure, n’hésitez pas à nous contacter pour analyser ensemble vos besoins.

Votre patrimoine immobilier

Bâtiment privé

Bureau & commerce

Ateliers & entrepot

Exploitation agricole

Bâtiment privé

Vous exercez une profession libérale ? Votre maison vous sert également de bureau ? Vous stockez du matériel, de l’équipement, des biens à destination professionnelle dans votre habitation privée ?

Une assurance habitation classique est dès lors insuffisante pour couvrir tout ce contenu professionnel.

Nous pouvons adapter un contrat habitation sur mesure, en y incluant :

Votre matériel et les marchandises que vous stockez à la maison ;
L'argent liquide ;
Votre équipement professionnel ;
L'équipement de votre personnel ;
Les effets personnels de vos clients ou patients ;
Toute autre particularité liée à votre profession, sur mesure.

Une hésitation sur l’adéquation de votre police actuelle ? Contactez-nous !

Bureau & commerces

Une assurance incendie protège votre bâtiment et son contenu !

Votre système électrique est gravement endommagé suite à un court-circuit ;
Votre enseigne ou panneau lumineux est détérioré suite à une violente tempête ;
Un vandale a "décoré" votre vitrine de graffitis ;
...

Ce genre d’imprévus peut vous coûter cher. Dans de telles situations, l’Assurance Incendie intervient pour indemniser les dommages causés à votre bâtiment.

Mais également dans de nombreux autres cas : dégâts occasionnés par le feu bien sûr mais aussi par une explosion, la foudre, l’électricité, une tempête, l’eau, un attentat ou un conflit du travail et même par les catastrophes naturelles.

Votre stock de marchandises est volé suite à un cambriolage ;

L’assurance INCENDIE protège également votre contenu, machines et marchandises ! Pour tous les risques couvert pour le bâtiment mais également en vol !

Votre exploitation est inondée suite à des pluies torrentielles et vous devez cesser votre activité durant 3 semaines ;

La garantie Perte d’Exploitation, quant à elle, garantit votre chiffre d’affaire pendant un an après les dégâts. Plutôt rassurant quand on sait qu’une entreprise sur deux touchée par un sinistre grave fait faillite dans les cinq années qui suivent.

Vous renversez votre café sur votre ordinateur. Vous avez perdu de nombreuses données sur votre clientèle et il faut tout reprogrammer.

La garantie Machines et Ordinateurs couvre les dégâts causés à votre matériel fixe électrique, électronique et informatique et, sur demande, à votre matériel portable. Cette garantie peut s’avérer importante pour la viabilité de votre activité.

Atelier & entrepôt

A complèter

Exploitation agricole

Le monde de l’agriculture est vaste et varié.

Des exploitations libellées bio aux exploitations plus classique, il est primordial de veiller à assurer correctement les bâtiments d’exploitation, granges, étables, corps de logis ou encore bâtiments mixtes afin d’être certain d’être correctement indemnisé en cas de sinistre.

Contactez-nous afin d’évaluer ensemble la totalité des bâtiments de votre exploitation et de trouver la compagnie d’assurance la plus compétitive !

Votre responsabilité

Responsabilité professionnelle

Responsabilité exploitation

Protection juridique

Responsabilité professionnelle

L’assurance responsabilité civile professionnelle vise à couvrir la responsabilité civile des personnes ou sociétés dont la prestation de services constitue l'activité principale.

Votre responsabilité civile est couverte en raison de dommages causés à des tiers, vos clients compris, résultant de faits « générateurs de responsabilité » survenus dans l'exercice de votre activité professionnelle :

une erreur, omission ou négligence commise lors de votre activité professionnelle;
la perte, détérioration ou disparition de documents quelconques.

Les garanties offertes varient selon le type de profession et tiennent compte de la législation en vigueur.

Pour qui?

secteur médical et paramédical : médecins, pharmaciens, kinésithérapeutes, infirmiers, psychologues,... ;
immobilier: agent immobilier,... ;
juridique : avocat, notaire,... ;
informatique : consultants, développeurs,... ;
métiers de conseil : comptable, fiscaliste, consultant en marketing, en communication,... ;
freelance : traducteur, journaliste,... .

Cette assurance est obligatoire pour l'exercice de certaines professions réglementées comme les architectes, les avocats, le secteur médical et paramédical.

Pour les professions non règlementées, cette assurance est facultative mais très souvent souscrite.

Responsabilité exploitation

Votre responsabilité, celle de vos collaborateurs et même celle de vos bâtiments sont engagées à tout moment. En effet, les personnes qui subissent un préjudice veulent naturellement être indemnisées. Ceci peut cependant mettre votre société en fâcheuse posture et peser lourdement sur l’avenir et les finances de votre activité. L’assurance RC Entreprise assure la responsabilité de votre entreprise et garantit sa stabilité et sa continuité.

La police RC Entreprises comprend 3 garanties majeures :

RC exploitation :

Cette garantie couvre votre responsabilité extracontractuelle pour les dommages causés à des tiers par des biens ou des personnes que vous employez dans le cadre de vos activités.

RC objets confiés :

Cette garantie couvre les dommages aux objets qui vous sont confiés pour un travail (de maintenance par ex.), dans vos activités de conseil ou de service, ou aux objets que vous détenez comme outils de travail (par ex. le Clark de votre client que vous utilisez lors d’une livraison de marchandises).

RC après livraison :

Cette garantie couvre les dommages provoqués par vos produits après leur livraison ou par vos travaux après avoir été exécutés.

Protection juridique

Indissociable de l’assurance RC Entreprise, la garantie protection juridique prend en charge les frais de justice ( avocats, experts, frais de procédures) nécessaires à la préservation de vos droits.

Découvrez ci-dessous ce que peut couvrir une protection juridique entreprise :

Nos formules (*)	Exemples	sur mesure
Recours civil	Un tiers vous occassionne un dommage.
Défense pénale	L'entreprise est poursuivie pénalement suite à une infraction.
Défense disciplinaire	La fédération professionnelle vous poursuit pour un manquement à l'éthique de la profession.
Défense civile	Vous faites l’objet d’une demande d’indemnisation d'un tiers (extracontractuelle).
Litige assureur RC entreprise	L'assureur RC Exploitation fait valoir une exclusion.
Insolvabilité des tiers	En cas d'insolvabilité d'un tiers responsable, la compagnie peut intervenir pour palier cette insolvabilité.
Caution pénale	Vous êtes détenu préventivement suite à un sinistre couvert et une caution est exigée pour votre remise en liberté.
Droit du travail & droit social	Un de vos employés vous poursuit pour manquement à la légisaltion sur le travail, contestations relatives au contrat de travail, ...	Option
Droit fiscal	Litige avec l'administration fiscale.	Option
Droit administratif	Litige avec l'administration générale.	Option
Contrats généraux	Litiges avec les vendeurs, les fournisseurs, prestataires de service (achat, livraison, entretien, vacances non-conformes, facture d’hôpital erronée,…).	Option

(*) nos formules "package" sont proposées ci-dessus sur base de la compagnie DAS au 01/06/17. Plafonds, seuils d'interventions et limites géographiques de garanties sur demande.

Votre santé

Hospitalisation

Accident de travail

Revenu garanti

Hospitalisation

Envie d'offrir un avantage extra-salarial à vos salariés ? Et ce avec un avantage fiscal ? L'assurance hospitalisation permet de motiver encore un peu plus vos employés !

En fonction de la taille de l'entreprise et de vos souhaits, nous adapterons une solution optimale.

Nos formules hospitalisation remboursent les frais médicaux encourus durant l'hospitalisation, mais aussi dans le cadre du traitement pré- et post-hospitalisation (1 mois avant et jusqu’à 3 mois après).

Que couvre l'assurance hospitalisation ?

Hospitalisation : remboursement des frais médicaux en cas d’hospitalisation, même en chambre individuelle.

Pré- et post- : remboursement des frais médicaux réalisés dans le cadre d’une hospitalisation, 1 mois avant et jusqu’à 3 mois après celle-ci. Sont notamment couverts les visites chez le médecin et les médicaments, mais aussi par exemple les séances de kinésithérapie, les soins à domicile et les adjuvants orthopédiques.

Maladies graves : les frais médicaux liés au traitement de 30 maladies graves sont remboursés même en dehors de toute hospitalisation.

Paiement en direct à l'hopital : grâce un système de carte individuelle, pas besoin de regler la facture et d'attendre le remboursement de la compagnie. Tout ce fait en direct entre l'assureur et l'hopital.

Remarque : cette liste se veut générale et purement indicative, des différences de couvertures existants entre les diverses compagnies avec lesquelles nous travaillons.

Où et quand mes salariés sont couverts ?

Après acceptation médicale, ceux-ci sont immédiatement couvert. Ils restent couvert à vie, avec la possibilité de reprendre leur police à leur charge s'ils venaient à quitter l'entreprise.

La couverture est acquisse partout en Belgique, mais aussi au-delà des frontières.De plus, une assistance supplémentaire est prévue à l’étranger.

Accident de travail

Un de vos collaborateurs se rend chez votre fournisseur mais a un accident en cours de route ; Votre employé tombe de l’échelle en faisant l’inventaire, il se retrouve en incapacité de travail et doit être temporairement remplacé.

Vous le savez : une assurance Accidents du Travail qui intervient auprès de vos travailleurs ou employés en cas de décès, d’incapacité de travail, de traitement ou d’hospitalisation suite à un accident de travail n’est pas seulement indispensable, elle est surtout obligatoire légalement.

L’interprétation du terme « lieu de travail » et de la distance à parcourir est large. Ainsi, vos collaborateurs ne seront pas seulement protégés sur un seul lieu de travail mais dans chacune de vos exploitations et sur toutes les distances à parcourir pour y arriver.

Revenu garanti

Un accident arrive ou une maladie se déclare….

Si cet accident vient à vous immobiliser/ empêcher de travailler, la perte de revenu peut vite devenir importante. Pire encore si la situation devait perdurer….

L'assurance Revenu garanti est donc là pour vous rassurer. Vous percevez une rente mensuelle de manière à pouvoir maintenir votre niveau de vie.

Avantages :

Vous percevez une rente mensuelle garantie en cas d'incapacité de travail pour cause de maladie ou d'accident.
Les primes sont déductibles comme charges professionnelles, sous certaines conditions!
De ce fait, l'effort financier que vous fournissez pour votre assurance Revenu garanti est donc en réalité 40 % moins élevé que la prime effective.

En détail :

Ampleur de l'incapacité :

Vous êtes protégé pour toute incapacité de travail : temporaire ou permanente, totale ou partielle. Même si votre incapacité de travail n'est que de 25 %.
Votre assurance Revenu garanti vous indemnise en fonction de votre degré d'incapacité de travail. Une incapacité de 50 % signifie que vous percevrez 50 % de la rente assurée. À partir de 66 % d'incapacité de travail, vous percevez 100 % de la rente assurée.

Durée des indemnités :

Vous percevez une rente tant que vous êtes en incapacité de travail, avec pour limite le terme du contrat.

Montant des indemnités :

Vous fixez vous-même le montant des prestations mensuelles. Celles-ci ne peuvent dépasser 80 % de vos revenus professionnels imposables.
Vous avez le choix entre une rente fixe ou une rente qui augmente entre 1 et 3 % par an.

Délai minimum avant intervention (carence) :

Vous fixez vous-même la durée pendant laquelle vous compenserez vous-même votre perte de revenus, 30 jours, 60 jours ou 90 jours.

Votre pension

Optimiser sa pension d’entreprise - 4 raisons principales :

Se constituer un capital de pension suffisant :

Se contenter d’espérer que la pension légale sera suffisante pour combler la perte de revenus lors du passage à la pension ne serait pas responsable.
Pour palier à cette diminution de revenus, il est impératif de se constituer un capital complémentaire dès à présent.
Au plus tôt cette épargne est débutée, au plus le capital sera élevé grâce à l’effet de capitalisation.

Primes déductibles fiscalement :

Les primes payées à titre de constitution d’un capital pension au terme de la carrière professionnelle sont déductible fiscalement (sous conditions et limitations).

Une rémunération différée moins imposée qu’une rémunération :

Pour un indépendant ou un indépendant en société (SPRL, etc), le passage d’une rémunération brute à un “ salaire poche” est sévèrement sanctionné par la fiscalité.

L’épargne en vue de la pension apparaît donc comme un “salaire différé” avec une fiscalité bien plus attractive !

Financer un bien immobilier :

A tout moment, vous pouvez demander une avance sur le capital déjà épargné dans votre police dans un but immobilier, comme l’achat d’une maison ou d’un appartement.

La compagnie demandera un taux d'intérêt pour cette avance, généralement plus attrayant qu'un crédit classique, et sans passage devant notaire.

Quel type de police choisir ?

PLCI, EIP, CPTI, etc…...de nombreuses abréviations qui regroupent des polices d’assurance pension avec des fiscalités distinctes.

Pour mieux comprendre quel type de police est accessible en fonction de votre statut, découvrez ci-sessous les différentes solutions !

	1^er pilier Pension légale	2^ème pilier Pension professionnelle	3^ème pilier Pension individuelle fiscale	4^ème pilier Pension non-fiscale
Pour qui ?	Particulier Fonctionnaire Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales	Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales	Particulier Fonctionnaire Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales	Particulier Fonctionnaire Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales
Polices d'assurances		Pension libre Complémentaire pour indépendants (PLCI ou PLCI sociale) Convention de pension pour travailleur indépendant (CPTI) Engagement Individuel de Pension (EIP) Assurance de Groupe Statut Social INAMI	Epargne-Pension Fiscale Epargne Long-terme	Assurances-placements

Pension Libre Complémentaire (PLCI) ou PLCI Sociale

Elle s'adresse tant à l'indépendant qu'à l'aidant indépendant ou au dirigeant d'entreprise indépendant.

Atouts majeurs

Les versements sont déductibles comme charges professionnelles dans les limites du plafond légal ;
Les montants consacrés à la constitution d'une PLC sont pris en compte pour une diminution des charges sociales ;
La taxation au terme s'avère avantageuse ;
Des couvertures complémentaires sont disponibles, votre famille est ainsi protégée si vous vous retrouvez en incapacité de travail ou si vous décédez.

Montants

Les montants cotisables en PLCI sont de :

PLCI classique :

Un maximum de 8.17 % de votre revenu net imposable avec un plafond de 3.187,04€ en 2018

PLCI sociale :

Un maximum de 9.40 % de votre revenu net imposable avec un plafond de 3.666,85€ en 2018

Le revenu de référence est le (revenu net imposable) indexé de l’année n-3

Pour 2018, le revenu de référence est l'année 2015

Exemple :

Revenu annuel	PLCI classique	PLCI social
13.550,00€	1.107,08€	1.273,74€
20.000,00€	1.733,83€	1.994,86€
25.000,00€	2.167,29€	2.493,58€
30.000,00€	2.600,75€	2.992,29€
39.009,00€	3.187,04€	3.666,85€
Au delà	3.187,04€	3.666,85€

A savoir également

Financement immobilier : Vous pouvez par ailleurs utiliser une partie du capital pension pour financer un projet immobilier.

La fiscalité au terme d'une PLCI est intéressante : l'imposition se fait en effet au moyen du système de la rente fictive, le régime de taxation le plus avantageux.

Vous exercez votre activité en société et vous êtes dirigeant d’entreprise indépendant?, vous pouvez parfaitement cumuler PLC et EIP.

Engagement Individuel de Pension

Cette formule est souscrite par l'entreprise au profit du dirigeant d'entreprise indépendant.

Atouts majeurs

Les versements effectués par la société sont déductibles comme charges professionnelles pour l'entreprise, dans la limite du plafond légal ;
Les versements ne sont pas considérés comme des avantages de toute nature dans le chef de l’indépendant pour peu qu’il y ait rémunération mensuelle régulière ;
La taxation au terme s'avère avantageuse ;
Des couvertures complémentaires sont disponibles, votre famille est ainsi protégée si vous vous retrouvez en incapacité de travail ou si vous décédez.

Vous exercez votre activité en société et vous êtes dirigeant d’entreprise indépendant?, vous pouvez parfaitement cumuler PLC et EIP.

Quels montants assurer pour sa pension ?

La loi à prévu de limiter les capitaux de pension avec la règle des 80 %. Le pourcentage de 80 % de la dernière rémunération brute de la dernière année d’activité représente le maximum qui peut être constitué par le 1er et le 2ème pilier, c’est-à-dire par la pension légale + entre autres la PLC et l’EIP. Nous calculerons donc ensemble le montant maximum assurable en tenant compte de l’optimalisation fiscale.

Financement immobilier

A tout moment, vous pouvez demander une avance sur le capital déjà épargné dans votre police dans un but immobilier. Suivant la compagnie, cette avance est limitée entre 60 et 75% du montant de l'épargne capitélisée dans votre contrat.

Par but immobilier, on entend des cas de figures comme des travaux dans votre bien principal ou encore l’achat /rénovation d’une autre habitation située en Belgique ou à l’étranger (CEE = UE + Liechenstein, Norvège et Islande)

La compagnie demandera un taux d'interet pour cette avance, généralement plus attrayant qu'un crédit classique, et sans passage devant notaire.

Quatre systèmes d’avance dont peut faire l’objet le 2e pilier de votre pension (PLCI, INAMI, EIP et Assurance groupe) :

Avec paiement d’intérêts: vous payez annuellement avec des moyens privés des intérêts sur le montant pris en avance. Ce système est comparable à un emprunt sans remboursement de capital (appelé plus couramment « crédit bullet ») auprès de votre assureur avec en gage, vos réserves de pension constituées. Ces réserves de pension continuent à capitaliser comme avant ;
Avec capitalisation des intérêts: ce système est comparable au système précédant, sauf que dans ce cas, vous ne devez pas payer les intérêts annuellement. Ceux-ci sont ajoutés par l’assureur au montant de l’avance et vous remboursez à votre pension (ou plus tôt) le montant de l’avance + les intérêts capitalisés ;
Sans paiement d’intérêts: l’assureur ne vous paiera plus d’intérêts sur le montant de l’avance et vous comptera en plus une indemnité (entre 0,5 et 1,5%) qui sera prélevée sur la partie « bloquée » des réserves. La partie restante de vos réserves de pension vous rapportera donc un peu moins ;
Une autre option est la mise en gage de votre assurance groupe ou engagement individuel de pension afin d’obtenir votre emprunt. Dans ce cas-là, aucune avance ne sera prise, mais l’institution financière qui vous a octroyé le crédit (banque ou compagnie d’assurance) devient créancier gagiste. Votre plan de pension peut ainsi être utilisé afin de garantir le remboursement du crédit.

Enfin, il existe le système de reconstitution du second pilier en lien avec un crédit. Cela signifie que la compagnie d’assurance met dès à présent le capital projeté au terme de votre plan de pension (assurance groupe ou EIP) à votre disposition. Le remboursement ou la reconstitution du montant emprunté est garanti par le capital futur de votre plan de pension.

Jusqu’à la pension, vous payez donc uniquement des intérêts, vous permettant ainsi de neutraliser vos revenus immobilier à l’impôt des personnes physiques. Vous ne devez donc pas attendre d’être retraité afin de pouvoir profiter de votre bien immobilier et pourrez profiter d’une possible augmentation de la valeur de celui-ci.

Nous faisons un calcul détaillé de l’utilisation de vos capitaux de pension complémentaire afin de financer votre projet immobilier.

La Convention de Pension pour Travailleur Indépendant

La nouvelle « Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants- CPTI » s'adresse aux indépendants sans société, qui ont déjà optimisé leur PLCI. Introduite en 2018, la CPTI permet, comme la PLCI, de se construire un capital-pension plus important tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.

La CPTI offre largement les mêmes avantages que l'EIP, accesible aux indépendants en société.

N'hésitez pas à nous contacter pour une étude de votre dossier pension avec cette nouvelle opportunité !

Professions médicales. N’hésitez pas à nous contacter pour un check-up de votre situation !

Avec plus de 20 années d’expérience dans le domaine des assurances pour le secteur médical et para-médical, nous avons développé des solutions élaborées pour s’adapter aux spécificités et risques de votre profession.

Professions médicales

Votre responsabilité

Votre responsabilité ou celle d'un de vos collaborateur peut être engagée ! Assurez-vous en responsabilité afin de parer à toutes éventualités.

Votre santé

N'oubliez pas de protéger vos collaborateurs ! Veillez à être correctement assuré en cas de dommages corporels à votre encontre ou votre famille.

Votre pension

En tant qu'entrepeneur, prenez les choses en main en ce qui concerne votre pension ! Contactez-nous afin de faire un check-up complet !

Votre Responsabilité

RC médical

Protection juridique

Responsabilité civile

Un patient vous assigne au tribunal pour des dommages qu’il estime liés à un acte médical que vous avez posé…. Vous avez arrêté votre carrière il y a quelques années, et un patient vous réclame des indemnités pour un diagnostic qu’il juge mal posé….

Autant de cas ou la RC des médecins et autres prestataires de services relevant du secteur médical, viendra bien à point pour prendre en charges les indemnités dues à un patient.

Nous proposons des polices qui assurent les dommages d’après le système du fait générateur. Il en résulte que vous êtes assuré(e) contre les réclamations après la fin du contrat. La seule condition est que la réclamation résulte de prestations effectuées pendant la durée du contrat.

Les limites de capitaux courantes sont les suivantes (*) :

Dommages corporels : € 5.000.000,00*
Dommages matériels : € 250.000,00*

(*) varient selon la compagnie retenue. Montants par an, et par sinistres.

Protection juridique

Un patient introduit une plainte à l'encontre de l'assuré pour divulgation du secret professionnel.

Suite à une erreur de diagnostic, le patient est victime de graves complications. L'assuré est poursuivi pour atteinte à l'intégrité physique de son patient (article 418 du Code Pénal). La note totale des honoraires pour un patient est devenue très importante. Malgré divers rappels, le patient fait la sourde oreille….

Autant de cas variés qui peuvent vous amener de gré ou de force devant les tribunaux, avec pour conséquence des frais de justice élevés….

Nous proposons une formule ALL-IN regroupant toutes les matières ci-dessous, afin de maximiser votre tranquillité d’esprit face à un conflit juridique.

Risques Couverts	Plafonds (hTVA)	Etendue Territoriale
Recours Civil	100.000€	Monde Entier
Défense Pénale	100.000€	Monde Entier
Défense Disciplinaire	50.000€	Monde Entier
Défense Civile	100.000€	Monde Entier
Insolvabilité	25.000€	Monde Entier
Caution Pénale	25.000€	Monde Entier
Avance de fonds sur indemnités	25.000€	Monde Entier
Avance de franchise sur R.C.	25.000€	Monde Entier
Droit du travail et social	15.000€	Belgique
Droit administratif	20.000€	Belgique
Droit fiscal	20.000€	Belgique
Après incendie	50.000€	Europe
Contrats Généraux	20.000€	Europe
Droit réel	20.000€	Belgique
Autres domaines spécifiques	Sur demande	A définir

Votre santé

Hospitalisation

Revenu garanti

Hospitalisation

Que couvre l'assurance hospitalisation?

Hospitalisation : remboursement de vos frais médicaux en cas d’hospitalisation, même en chambre individuelle.

Maladies graves : les frais médicaux liés au traitement de 30 maladies graves sont remboursés même en dehors de toute hospitalisation.

Remarque : cette liste se veut générale et purement indicative, des différences de couvertures existants entre les diverses compagnies avec lesquelles nous travaillons.

Où et quand suis-je couvert ?

Après acceptation médicale, vous êtes immédiatement couvert. Vous restez couvert à vie : la police est souscrite à vie et vous êtes le seul à pouvoir le résilier unilatéralement. Vous êtes couverts partout en Belgique, mais aussi au-delà des frontières. Vous pouvez donc partir en vacances ou en voyage d’affaires en toute sérénité. De plus, une assistance supplémentaire est prévue à l’étranger.

Revenu garanti

Qui mieux que vous pour savoir qu’un accident est vite arrivé ?

Si cet accident vient à vous immobiliser/ empêcher de travailler, la perte de revenu peut vite devenir importante. Pire encore si la situation devait perdurer….

L'assurance Revenu garanti est donc là pour vous rassurer. Vous percevez une rente mensuelle de manière à pouvoir maintenir votre niveau de vie.

Avantages :

Vous percevez une rente mensuelle garantie en cas d'incapacité de travail pour cause de maladie ou d'accident.
Primes déductibles comme charges professionnelles, sous certaines conditions. L'effort financier que vous fournissez pour votre assurance Revenu garanti est donc en réalité 40 % moins élevé que la prime effective.

En détail :

Ampleur de l’incapacité :

Vous êtes protégé pour toute incapacité de travail : temporaire ou permanente, totale ou partielle. Même si votre incapacité de travail n'est que de 25 %. Votre assurance Revenu garanti vous indemnise en fonction de votre degré d'incapacité de travail. Une incapacité de 50 % signifie que vous percevrez 50 % de la rente assurée. À partir de 66 % d'incapacité de travail, vous percevez 100 % de la rente assurée.

Durée des indemnités :

Vous percevez une rente tant que vous êtes en incapacité de travail, avec pour limite le terme du contrat.

Montant des indemnités :

Vous fixez vous-même le montant des prestations mensuelles. Celles-ci ne peuvent dépasser 80 % de vos revenus professionnels imposables. Vous avez le choix entre une rente fixe ou une rente qui augmente entre 1 et 3 % par an.

Délai minimum avant intervention (carence) :

Vous fixez vous-même la durée pendant laquelle vous compenserez vous-même votre perte de revenus, 30 jours, 60 jours ou 90 jours.

Votre pension

Votre pension

Optimiser sa pension d’entreprise - 4 raisons principales :

Se constituer un capital de pension suffisant :

Primes déductibles fiscalement :

Les primes payées à titre de constitution d’un capital pension au terme de la carrière professionnelle sont déductible fiscalement (sous conditions et limitations).

Une rémunération différée moins imposée qu’une rémunération :

Pour un indépendant ou un indépendant en société (SPRL, etc), le passage d’une rémunération brute à un “ salaire poche” est sévèrement sanctionné par la fiscalité.

L’épargne en vue de la pension apparaît donc comme un “salaire différé” avec une fiscalité bien plus attractive !

Financer un bien immobilier :

A tout moment, vous pouvez demander une avance sur le capital déjà épargné dans votre police dans un but immobilier, comme l’achat d’une maison ou d’un appartement.

La compagnie demandera un taux d'intérêt pour cette avance, généralement plus attrayant qu'un crédit classique, et sans passage devant notaire.

Quel type de police choisir ?

PLCI, EIP, CPTI, etc…...de nombreuses abréviations qui regroupent des polices d’assurance pension avec des fiscalités distinctes.

Pour mieux comprendre quel type de police est accessible en fonction de votre statut, découvrez ci-sessous les différentes solutions !

	1^er pilier Pension légale	2^ème pilier Pension professionnelle	3^ème pilier Pension individuelle fiscale	4^ème pilier Pension non-fiscale
Pour qui ?	Particulier Fonctionnaire Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales	Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales	Particulier Fonctionnaire Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales	Particulier Fonctionnaire Salarié Indépendant Indépendant en société Professions médicales
Polices d'assurances		Pension libre Complémentaire pour indépendants (PLCI ou PLCI sociale) Convention de pension pour travailleur indépendant (CPTI) Engagement Individuel de Pension (EIP) Assurance de Groupe Statut Social INAMI	Epargne-Pension Fiscale Epargne Long-terme	Assurances-placements

Pension Libre Complémentaire (PLCI) ou PLCI Sociale

Elle s'adresse tant à l'indépendant qu'à l'aidant indépendant ou au dirigeant d'entreprise indépendant.

Atouts majeurs

Les versements sont déductibles comme charges professionnelles dans les limites du plafond légal ;
Les montants consacrés à la constitution d'une PLC sont pris en compte pour une diminution des charges sociales ;
La taxation au terme s'avère avantageuse ;
Des couvertures complémentaires sont disponibles, votre famille est ainsi protégée si vous vous retrouvez en incapacité de travail ou si vous décédez.

Montants

Les montants cotisables en PLCI sont de :

PLCI classique :

Un maximum de 8.17 % de votre revenu net imposable avec un plafond de 3.187,04€ en 2018

PLCI sociale :

Un maximum de 9.40 % de votre revenu net imposable avec un plafond de 3.666,85€ en 2018

Le revenu de référence est le (revenu net imposable) indexé de l’année n-3

Pour 2018, le revenu de référence est l'année 2015

Exemple :

Revenu annuel	PLCI classique	PLCI social
13.550,00€	1.107,08€	1.273,74€
20.000,00€	1.733,83€	1.994,86€
25.000,00€	2.167,29€	2.493,58€
30.000,00€	2.600,75€	2.992,29€
39.009,00€	3.187,04€	3.666,85€
Au delà	3.187,04€	3.666,85€

A savoir également

Financement immobilier : Vous pouvez par ailleurs utiliser une partie du capital pension pour financer un projet immobilier.

La fiscalité au terme d'une PLCI est intéressante : l'imposition se fait en effet au moyen du système de la rente fictive, le régime de taxation le plus avantageux.

Vous exercez votre activité en société et vous êtes dirigeant d’entreprise indépendant?, vous pouvez parfaitement cumuler PLC et EIP.

Engagement Individuel de Pension

Cette formule est souscrite par l'entreprise au profit du dirigeant d'entreprise indépendant.

Atouts majeurs

Les versements effectués par la société sont déductibles comme charges professionnelles pour l'entreprise, dans la limite du plafond légal ;
Les versements ne sont pas considérés comme des avantages de toute nature dans le chef de l’indépendant pour peu qu’il y ait rémunération mensuelle régulière ;
La taxation au terme s'avère avantageuse ;
Des couvertures complémentaires sont disponibles, votre famille est ainsi protégée si vous vous retrouvez en incapacité de travail ou si vous décédez.

Vous exercez votre activité en société et vous êtes dirigeant d’entreprise indépendant?, vous pouvez parfaitement cumuler PLC et EIP.

Quels montants assurer pour sa pension ?

Financement immobilier

La compagnie demandera un taux d'interet pour cette avance, généralement plus attrayant qu'un crédit classique, et sans passage devant notaire.

Quatre systèmes d’avance dont peut faire l’objet le 2e pilier de votre pension (PLCI, INAMI, EIP et Assurance groupe) :

Avec paiement d’intérêts: vous payez annuellement avec des moyens privés des intérêts sur le montant pris en avance. Ce système est comparable à un emprunt sans remboursement de capital (appelé plus couramment « crédit bullet ») auprès de votre assureur avec en gage, vos réserves de pension constituées. Ces réserves de pension continuent à capitaliser comme avant ;
Avec capitalisation des intérêts: ce système est comparable au système précédant, sauf que dans ce cas, vous ne devez pas payer les intérêts annuellement. Ceux-ci sont ajoutés par l’assureur au montant de l’avance et vous remboursez à votre pension (ou plus tôt) le montant de l’avance + les intérêts capitalisés ;
Sans paiement d’intérêts: l’assureur ne vous paiera plus d’intérêts sur le montant de l’avance et vous comptera en plus une indemnité (entre 0,5 et 1,5%) qui sera prélevée sur la partie « bloquée » des réserves. La partie restante de vos réserves de pension vous rapportera donc un peu moins ;
Une autre option est la mise en gage de votre assurance groupe ou engagement individuel de pension afin d’obtenir votre emprunt. Dans ce cas-là, aucune avance ne sera prise, mais l’institution financière qui vous a octroyé le crédit (banque ou compagnie d’assurance) devient créancier gagiste. Votre plan de pension peut ainsi être utilisé afin de garantir le remboursement du crédit.

Nous faisons un calcul détaillé de l’utilisation de vos capitaux de pension complémentaire afin de financer votre projet immobilier.

La Convention de Pension pour Travailleur Indépendant

La CPTI offre largement les mêmes avantages que l'EIP, accesible aux indépendants en société.

N'hésitez pas à nous contacter pour une étude de votre dossier pension avec cette nouvelle opportunité !

Institut National d'Assurance Maladie Invalidité

Vous êtes médecin, dentiste, kinésithérapeute ou pharmacien ? Découvrez les avantages exclusifs que peut vous apporter l’intervention de l’INAMI grace au conventionement.

Nous vous guiderons dans les démarches qui vous permettrons de bénéficier, via la structure d’une police d’assurance, des couvertures ci-dessous, et ce sans intervention financière de votre part :

Une pension complémentaire confortable ;
Un revenu complémentaire en cas d’incapacité de travail (Revenu Garanti) ;
Des garanties adaptées en cas de décès ou d’accident ;

Principe des versements INAMI

L’INAMI verse chaque année des avantages sociaux sous réserve de la limitation des honoraires à certains practiciens conventionnés tels que :

Médecins généralistes ;
Médecins spécialistes ;
Dentistes ;
Pharmaciens ;
Logopèdes ;
Infirmiers ;
Kinésithérapeutes ;

Les avantages sociaux INAMI viennent compenser la limitation des honoraires ou du régime du tiers payant auquel les prestataires de soins acceptent de se soumettre.

Ces avantages sociaux INAMI sont dédiés à compléter votre sécurité sociale et doivent être affectés dans un contrat d’assurance comme la pension libre complémentaire et/ou dans une assurance de revenu garanti.

Montants des interventions

	Conventionnement partiel	Conventionnement total
Médecins	2.259,67€	4.790,23€
Pharmaciens	De 1.414,37€ à 2.828,73€
Dentistes	2.253,19€
Kinésithérapeutes	De 1.408,68€ à 2.490,35€
Infirmières	500€

Chiffres de 2017 excepté pour les kinésithérapeutes (2015) et infirmières (2016).

Conditions d'octroi

Conditions pharmaciens

2.828,73 € si vous avez travaillé en moyenne 38 h au moins par semaine sur base annuelle ;
2.121,55 € si vous avez travaillé en moyenne entre 28h et 38 h par semaine sur base annuelle ;
1.414,37 € si vous avez travaillé en moyenne entre 19h et 28 h par semaine sur base annuelle.

Conditions kinésithérapeutes

Avoir dispensé durant l’année concernée, au moins un certain nombre de prestations OU de valeurs M de l’article 7 de la nomenclature, comme suit (trois « seuils » possibles pour les prestations 2016) :

au moins 1.500 prestations OU 36.000 valeurs M ;
au moins 2.300 prestations OU 55.200 valeurs M ;
au moins 3.000 prestations OU 72.000 valeurs M.

Le nombre de prestations déclaré ne peut en aucun cas être supérieur à 6.500 ou 156.000 valeurs M.

Ces nombres peuvent être réduits proportionnellement au nombre de journées d’inactivité durant l’année concernée.

Conditions Logopèdes

Avoir dispensé durant l’année concernée, au moins un certain nombre de prestations OU de valeurs R de l’article 7 de la nomenclature, comme suit (deux « seuils » possibles pour les prestations 2016) :

au moins 900 prestations OU 15.750 valeurs R ;
au moins 2.000 prestations OU 35.000 valeurs R.

Néanmoins, vous ne pouvez pas déclarer un nombre supérieur à 4.000 prestations ou 70.000 valeurs R.

Pour plus de détails, veuillez consulter le site de l'INAMI.

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Votre pension

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Où et quand suis-je couvert ?

Revenu garanti

Avantages :

Votre pension

Votre pension

Pension Libre Complémentaire (PLCI) ou PLCI Sociale

Atouts majeurs

Montants

A savoir également

Engagement Individuel de Pension

Atouts majeurs

Quels montants assurer pour sa pension ?

Financement immobilier

La Convention de Pension pour Travailleur Indépendant

Institut National d'Assurance Maladie Invalidité

Principe des versements INAMI

Montants des interventions

Conditions d'octroi

Conditions pharmaciens

Conditions kinésithérapeutes

Conditions Logopèdes